Бесплатный кредит – это мышеловка для заемщика!

кредитование, банки, деньгиС каждым годом отечественные банкиры придумывают все большее количество новых способов для привлечения клиентов. Наверняка вы обращали внимание на рекламные листовки, в которых банки предлагают взять кредит под 0%. На первый взгляд – очень заманчивое предложение. Но все ли так просто, как кажется? Для начала задайте себе вопрос: какую выгоду сможет получить банк, из чего он сформирует свою прибыль?

Скорее всего, процентом за такой кредит станет единоразовая комиссия, которую заемщик заплатит от первоначальной суммы займа. Это условие обязательно должно быть указано в кредитном договоре, но данная информация, как правило, прописана очень мелким шрифтом, так что клиенты просто не обращают на нее внимания. А консультанты банка зачастую умалчивают сведения о дополнительных комиссиях или сообщают о них после выдачи займа. И это понятно, потому что перед банковскими работниками ставят планы по продаже финансового продукта, а значит, их главная задача – привлечь клиента, указывая лишь на преимущества услуги, а не на ее недостатки. Люди потом обвиняют банк в обмане, хотя они сами виноваты в том, что дали себя обмануть.

Именно поэтому эксперты всегда говорят следующее – чтобы избежать любых недоразумений, следует внимательно изучать условия кредита. Договор надо вычитывать полностью – от начала и до конца, а все непонятные вопросы уточнять у работников банка. Клиент имеет право взять с собой типичную форму договора, подписанную банком, для ознакомления с его условиями и, если они его не устраивают, он может отказаться от займа без каких-либо последствий для себя. Ну а если договор уже подписан обеими сторонами, то это значит, что заемщик соглашается с условиями кредитования и в будущем банк не обязан напоминать ему о штрафах, которые начисляются за невозврат кредита.

Работники Центробанка тоже настаивают на ознакомлении с главными условиями договора о предоставлении кредита до его подписи. Однако большинство людей, желающих воспользоваться кредитными услугами, экономически неграмотные и им очень трудно самим разобраться с текстом договора. Да что там говорить, если даже банковские работники часто попадают в кредитную мышеловку своих коллег из других банков.

Инна Сергеева, бывший работник банка, рассказывает: «Узнала, что в одном банковском учреждении, где работает моя знакомая, выдают потребительские кредиты наличными под 0%. Решила воспользоваться их услугами и взять ссуду на приобретение холодильника. Консультант заверил, что никаких процентов платить не нужно – только первый взнос в виде комиссионных за весь срок пользования займом. К тому же мне дали в подарок деньги на приобретение микроволновой печи. Это меня окончательно подкупило, и я сразу же подписала договор. Придя домой, решила более подробно ознакомиться с его условиями. Договор был очень громоздким – шесть страниц текста, набранного мелким шрифтом. Внимательно прочитав пункты, увидела, что условиями предусматривается еще и уплата средств за обслуживание кредита (несколько процентов от его первоначальной суммы). Мне такие условия показались невыгодными, и я решила отказаться от займа. В банке мне разрешили досрочно погасить кредит, но первый взнос вернуть не захотели. Когда я обратилась за помощью к знакомой, которая там работает, она лишь развела руками: мол, ничем не может помочь, ведь договор с банком уже подписан и уплаченная сумма комиссионных возврату не подлежит».

На что же нужно обращать внимание при оформлении кредита, чтобы не попасть в подобную неприятную ситуацию? Первоначально на то, с какой суммы будут браться проценты – с остатка займа или его полного объема. Низкая ставка процента означает, что банк «выиграет» за счет дополнительных комиссий: за открытие счета, его ведение, выдачу денег. Если к процентной ставке с рекламного буклета добавить все сопутствующие комиссии, то получится эффективная ставка. У некоторых банков она может превышать заявленный уровень вдвое или втрое. Конкретные суммы дополнительных платежей отображаются в тарифах, поэтому лучше узнать о них заранее, чтобы потом не обнаружить, что за погашение займа, к примеру, безналом берется дополнительная плата.