Как без проблем выплачивать автокредит?

автомобиль, машина, транспортМногие из нас мечтают обладать личным автомобилем. Некоторые из-за этого желания даже согласны воспользоваться автокредитованием. Но даже в этом случае сразу уехать из автосалона на своей машине, наверное, у вас не получится. Всему виной тотальные очереди за четырехколесными средствами передвижения. Зато пока везут в страну очередную партию автоновинок, успеете не только выбрать из всего изобилия самый лояльный к вашей платежеспособности банк, но и получить согласие кредитного комитета на финансирование покупки.

Автозаймы, в отличие от кредитов на покупку бытовой техники, надо погашать гораздо дольше (5-7 лет) и по разным схемам выплат. И здесь, кстати, банкиры гораздо честнее, чем в супермаркетах, так что указанным процентным ставкам можно почти доверять (разве что вы не разглядите 1-3% процентов комиссионных). Конечно, при автокредитах на большие сроки схема начисления процентов на остаток гораздо выгоднее, чем выплаты равными частями (аннуитет). Например, при покупке в кредит на 5 лет автомобиля за $24400 (первоначальный взнос 20%, или $4900) в банке по аннуитетной схеме придется заплатить $26026 ($433,77 ежемесячно), а в случае начисления процентов на остаток – $25227 ($520…$328,25). Как видите, во втором случае вы экономите $579.

А чтобы закрепить успех, можно гасить долг досрочно. Но зачем идти на такие жертвы, если существуют кредитные союзы, начисляющие по депозитам вдвое больше, чем банки по кредитам. Например, банк кредитует под 12% годовых в валюте, тогда как кредитные союзы платят 25% за вклад в нацвалюте. При стабильном курсе боятся нечего и можно смело рассчитывать на выигрыш в 13% годовых. Если открыть депозит на $10000, предварительно обменяв эту сумму на нацвалюту, то кредитный союз будет ежемесячно выплачивать по процентам $208 (в нацвалюте). Отдавая эти деньги банку, реальный долг сократится за 5 лет с $25447 до $12967, а при сумме депозита в $5000 – до $17947. Выгода видна любому.

Можно пойти по другому пути. Предположим, у вас нет заветных $10000 (или $5000), но существует возможность, помимо выплат по кредиту, откладывать $200. Если открыть депозит на сумму $200 и ежемесячно пополнять его на $200, то за год накопится $2725. Через два года будет уже $6131, через три – $10389, через четыре – $15711. Но чтобы забыть о долге, достаточно двух лет и семи месяцев, когда накопленная сумма будет равна задолженности по кредиту. Если бы вы каждый месяц досрочно гасили $200 долга, потребовалось бы три года и один месяц.

В результате кредитный союз сократит вашу кредитную жизнь на полгода. При увеличении суммы вклада до $300, долг закрывается через 2 года и 4 месяца – каждая лишняя сотня USD съедает 3 месяца долговой нагрузки. Но вы должны помнить, что это все работает при стабильном курсе валют, а кредитные союзы, предлагающие хорошие депозитные условия, обладают меньшей надежностью, чем банки. Так что учитывайте риски.