Кредитный союз – это финансовый пылесос

деньги, финансы, кризисВладельцы депозитов, размещенных в сберегательных кредитных союзах, так же как и пострадавшие вкладчики банков рискуют потерять деньги. Но если у банкиров можно «выбить» хотя бы проценты и продлить срок действия вклада до «лучших времен», то следы своих финансов в кредитных союзах отыскать почти невозможно. Куда они исчезают и как? Об этом я сегодня и расскажу вам, основываясь на личном опыте.

Так вот, в свое время я был одним из крупнейших вкладчиков довольно таки большого кредитного союза (КС). Изначально все было хорошо, но в 2008 году возникли проблемы из-за того, что сменилось его руководство. Директора кредитного союза арестовали за финансовые махинации. После этого состоялось общее собрание, где был избран новый глава. Правда, от моего региона никто не вошел даже в наблюдательный совет. Тогда же, кстати, уволился и руководитель нашего местного филиала, а на его место пришел другой человек. Работа вроде бы возобновилась, но и она продлилась недолго – наш новый начальник вместе с братом, который возглавлял еще один региональный филиал, отправились вдвоем в бега.

Замечу, что уже во время разборок в руководстве никто не возвращал вкладов и не платил процентов (были одни лишь обещания). Как человек, заинтересованный в возвращении своих денег, я возглавил наш филиал. Сначала мы пытались навести порядок в документах, но часть из них так и не нашли, а другую часть конфисковали местные правоохранители, ведущие следствие по делу бывшего руководителя всего КС. Впрочем, даже из того, что осталось, можно утверждать, что кредитный кооператив работала как пылесос: из региональных филиалов «выкачивались» деньги в центральный офис, где их крали или давали в долг сомнительным бизнесменам. Доказать, что эти деньги «переехали» в центр, невозможно. Я не раз предлагал провести сверку даже по тем бумагам, которые у нас остались, но мне настойчиво «объясняли», что для нас лучше, чтобы мы этого не делали, потому что наверняка окажется, что крали деньги не только в главном филиале, но и у нас. А это, как вы понимаете, криминал.

Только в наш филиал люди вложили почти миллион долларов, который до сегодня так никто и не отдал. Главная причина – задолженность по кредитам, которые также не возвращают. Некоторые должники на самом деле не имеют возможности, а остальные просто пользуются «дырками» в законодательстве и избегают возврата займов. Когда мы изучили условия предоставления кредитов, выяснилось, что ни в одном из договоров нет гарантий возврата. Чтобы не злоупотреблять превышением лимитов (хотя и такое тоже бывало), мошенники разработали достаточно простую схему: «главный» заемщик приводил еще 4 «нуждающихся» и кредитный союз выдавал 5 кредитов на небольшие суммы. Когда наступало время платить, те четверо «отмораживались», мол, спрашивайте с главного, мы никаких денег не видели и в руках не держали. Тогда работники КС закрывали 4 договора, а пятый переоформляли полностью на главного заемщика.

Таким образом, число проблемных займов в отчетности уменьшалось в разы, а реально кредитный кооператив не получал ни копейки. Дошло до того, что в настоящее время четверо заемщиков задолжали КС 450 тыс. долларов без учета процентов (почти половину всей задолженности). На сегодня удалось установить местонахождение лишь одной должницы из этой «великолепной четверки». Выяснилось, что она уже давно живет в Милане, а все имущество принадлежит ее, мягко говоря, небедной дочери. Еще троих отыскать не удалось. Правоохранители мне сразу объяснили, что уклонение от уплаты долгов не является уголовным преступлением. Вот когда кого-то за долги побьют – это к ним, а пока ищите их сами.

кредитование, депозиты, мошенничествоСейчас вернуть средства из кредитных союзов почти нереально – в первую очередь из-за отсутствия законодательства, которое регламентировало бы этот процесс. В случае, когда банкротом становиться банк, существует фонд гарантирования вкладов физлиц. К тому же банкиры формируют резервы под кредитную задолженность. А вот когда в кредитные союзы не возвращают займы, то и депозиты им выплатить неоткуда. Объявить КС банкротом тоже не выход, так в порядке удовлетворения требований кредиторов вкладчики занимают предпоследнее место после государства, целевых фондов, работников КС, которым задолжали зарплату. Вряд ли после распродажи имущества КС останутся средства еще и для всех вкладчиков. С позиции одного конкретного человека можно, конечно же, подать документы в суд. Но, во-первых, будут огромные судебные издержки, а во-вторых, когда из филиала изъяли всю необходимую документацию, как, например, у нас, то волокита может длиться годами, ведь за копиями документов надо будет ездить лично и, если совсем не подфартит, то далеко и много-много раз.

Кроме того, если кто-то из вкладчиков окажется проворнее и добьется решения суда о списании в его пользу средств со счета КС, то это будет означать только одно – другие гарантированно не увидят своих денег, потому что на всех их точно не хватит. Чтобы справедливо разделить нынешние мизерные поступления, мы решили отдавать их пропорционально размеру взноса. Хотя, история кредитных союзов показывает, что многие делят деньги пропорционально начисленных процентов, но тогда те, у кого вклад маленький, совсем ничего не получают. Поступления в кредитные кооперативы могли бы быть большими тогда, когда можно было бы найти злостных должников и описать их имущество для будущей его реализации. Но нынешняя система такова, что когда в заложенных квартирах проживает хотя бы один несовершеннолетний ребенок, то их конфисковать и продать нельзя.

Или другой пример: залоговая недвижимость, чаще всего квартиры, реально стоит в разы больше, чем цена, по которой ее продают. Получается, что человек остается без жилья и с не намного меньшими долгами, на которые продолжают «накручиваться» проценты. Кроме того, сначала требуется погашать проценты, а затем уже основную сумму займа (так называемое «тело кредита»). Поэтому у человека с небольшими доходами долговая яма только углубляется. Целесообразнее было бы сначала погашать тело кредита, а затем проценты, чтобы ликвидировать проблемные займы. Зачем начислять проценты, которые никто никогда не сможет выплатить? Некоторые КС переоформляют вклады на паи. В этом случае с ними можно хоть что-то сделать полезное, например, куда-то инвестировать, но, как показывает практика, это не сильно эффективно.