Как грамотно выбрать кредитную программу?

выбор, альтернатива, отборДаже не надо изучать статистику, чтобы сделать вывод о том, что в нашей стране практически каждый человек старше 18 лет хоть раз брал кредит. Удивляться этому не нужно, так как практика показывает, что какого бы размера не была ваша зарплата, вам все равно денег хватать не будет. Выход из этой ситуации один – идти в банки и просить в долг. Это может быть обычная кредитная карта, кредит наличными или ипотека. Все зависит от того, когда и для чего конкретно вам нужны заемные финансы.

А чтобы вы смогли выбрать максимально выгодную кредитную программу, мы сегодня рассмотрим критерии, на которые обязан обратить внимание заемщик при оформлении займа в банке или микрофинансовой компании. Во-первых, надо смотреть на ежемесячные проценты, которые вы станете платить банкирам за пользование кредитными средствами. Как вы понимаете, размер их должен быть минимальным из всех вариантов. Впрочем, этот минимум может быть обманчивым. Поэтому расспросите менеджера банка про ежемесячные комиссии – например, с вас могут брать плату за ведение счета или за внесение наличных в кассу. Благодаря таким клиентским расходам банк снижает процентную ставку, и заемщику кажется (хотя это и не так), что его кредит совсем недорогой.

Во-вторых, обратите внимание на наличие одноразовых комиссий. Они могут быть скрытыми и входить в тело ссуды (например, плата за резервирование кредитных средств), а также явными, которые прописаны в договоре (например, плата за досрочное погашение всей суммы займа). Еще один критерий – наличие страховки. Комиссии и проценты в различных банках могут быть одинаковыми, но наличие страховки при оформлении кредита серьезно повышает его итоговую стоимость. Страховка, кстати, не всегда является обязательной при кредитовании.

Следующий параметр – размер первоначального взноса. Тут все просто – если у вас денег нет совсем, то, конечно же, ищите кредит без аванса. Ну а если вы можете сразу заплатить, например, 20% от суммы займа, то сделайте это, так как в дальнейшем легче будет обслуживать эту ссуду. Теперь перейдем к перечню дополнительных документов. В любой кредитной организации с вас могут потребовать самые разные справки, будь то паспорт супруги/супруга или свидетельство о рождении ребенка. Предоставлять их или нет – решать лично вам. Зачастую эти требования неудобны для заемщика, особенно когда деньги нужны очень срочно.

И последнее – удобство выплаты ежемесячных платежей. Для клиента важно, чтобы банковское учреждение, где им был оформлен кредит, имел в наличии широкую сеть отделений и мог предоставить комфортное обслуживание с минимальным временем стояния в очередях к кассе. А еще лучше, чтобы имелась возможность вносить деньги в online-режиме.

P.S. Дам небольшой совет. Перед покупкой товара в кредит обязательно затребуйте у банковского представителя или у продавца торговой точки полный расчет эффективной кредитной ставки. Вам должны это дать, так как вы обязаны знать всю суммы будущей переплаты. Если такая ставка окажется выше 40% (в год), то такой кредит будет необоснованно дорогим. Но и бесплатные кредиты надо игнорировать – ищите золотую середину.